Produkty strukturyzowane coraz częściej pojawiają się w ofercie
instytucji finansowych. Jednak - jak dowodzą badania - zdecydowana
większość Polaków nie wie, czym są tego typu oferty. Warto więc
przyjrzeć się nowym możliwościom finansowym.
W Polsce inwestowanie w fundusze inwestycyjne nie jest jeszcze tak
popularne jak na świecie. Wynika to z wielu czynników, w tym
preferowania tradycyjnych form lokat bankowych, czy też zwykłej
nieznajomości instytucji funduszy.
Większość z Was w codziennym życiu prawdopodobnie często spotykała się
z pojęciami takimi jak fundusz remontowy, wczasów pracowniczych,
alimentacyjny. I pewnie każdy bez problemu mógłby powiedzieć co pojęcia
te oznaczają. Stosunkowo jednak nie dawno, pojawił się nowy dla nas
termin: fundusz inwestycyjny. Jego znaczenie nie jest już tak łatwo
rozszyfrować, a jeszcze trudniej zgadnąć po co i dla kogo został
stworzony.
Zacznijmy jednak od spraw najprostszych.
W zależności od przyjętych kryteriów możemy w różny sposób klasyfikować
fundusze inwestycyjne. Dwa najważniejsze kryteria to kryterium prawne,
wynikające z obowiązującej w Polsce Ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 roki
o funduszach inwestycyjnych, oraz kryterium związane z dokonywanymi
przez fundusze lokatami.
Najprostsza odpowiedź na to pytanie jest następująca. Wystarczy udać
się do punktu obsługi klienta biura maklerskiego lub oddziału banku.
Już nie tylko w największych miastach, ale i w mniejszych
miejscowościach, a często i w tych zupełnie małych, znajdziemy placówki
maklerskie i bankowe, w których dostępna jest oferta funduszy
przynajmniej kilku TFI.
Dywersyfikacja to podstawa skutecznego inwestowania oszczędności. Im
więcej różnych aktywów w portfelu tym lepsza relacja ryzyka do
potencjalnego zysku. Podstawowym elementem portfela inwestycyjnego
każdego inwestora powinny być zarówno dobrze dobrane, różne papiery
dłużne, jak i akcje spółek giełdowych. Pytanie: jak dokonać skutecznego
wyboru?
Oszczędzanie: Fundusz inwestycyjny czy ubezpieczenie
Wiele osób myśli o zabezpieczeniu swojej przyszłości, zarówno poprzez
efektywne inwestycje, jak i ochronę związaną z wykupieniem polisy
ubezpieczeniowej. Takie oczekiwania klientów stały się podstawą
utworzenia tzw. polis unit-linked oferowanych wspólnie przez
towarzystwa ubezpieczeniowe i towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
Produkty te zapewniają podstawowy poziom ochrony ubezpieczeniowej, a
większość składki inwestują w wybrane fundusze inwestycyjne kilku TFI.
Jednak łączenie produktu
oszczędnościowego z ubezpieczeniowym nie zawsze bywa efektywne.
Oszczędzanie: Funduszowe dylematy czyli który dla kogo
Spadek stóp procentowych i mało atrakcyjna oferta lokat bankowych
zachęca do poszukiwania innych form oszczędzania. Największym
powodzeniem cieszą się fundusze inwestycyjne. Klienci powierzyli
zarządzającym nimi już ponad 50 mld zł. Kolejni chętni mają jednak
dylemat, który fundusz wybrać, zwłaszcza, że ofert na rynku wciąż
przybywa.
Samodzielne inwestycje mogą dawać najlepsze efekty, ale wymagają
poświęcenia im wiele uwagi i - zwykle - sporego kapitału już na
wejściu. Fundusze inwestycyjne to alternatywa dla osób, które nie chcą
brać na siebie ryzyka i nie cierpią na nadmiar gotówki.
